Jak wybrać konto dla firmy jednoosobowej?

Posiadanie konta firmowego w przypadku prowadzenia jednoosobowej działalności gospodarczej nie jest niezbędne, choć wymagane w niektórych sytuacjach. Korzystasz z mechanizmu płatności podzielonej? Chcesz rozliczać się z US i ZUS w sposób regulowany ustawowo? Chcesz oddzielić majątek osobisty od firmowego? Gdy zamierzasz zachować zdrowy work life balance także w finansach, skorzystaj z prostego rachunku dla przedsiębiorców. Bez względu na to, czy zajmujesz się sprzedażą, świadczysz usługi B2B lub wykonujesz działalność o innym charakterze banki mają coś dla Ciebie. Niestety nie ma jednego uniwersalnego konta dla każdego, dlatego dziś podpowiemy Ci, jak znaleźć idealny produkt dla Twoich osobistych potrzeb.

Jakie kryteria wziąć pod uwagę przy wyborze konta dla firm?

Poniżej znajdziesz checklistę, czyli wyszczególnione najważniejsze aspekty oferty, które trzeba sprawdzić zanim zdecydujesz się na konkretny bank i konto dla firmy jednoosobowej.

• Opłaty – żaden przedsiębiorca nie chce przepłacać, szczególnie gdy może mieć dobre konto za darmo i obsługiwać je niewielkim kosztem. Sprawdź, ile kosztuje otworzenie i prowadzenie konta, czy w ramach oferty jest opcja zwolnienia z tej opłaty i na jakich warunkach. Inne opłaty, które mogą Cię interesować to prowizje za przelewy, przewalutowania, wpłaty i wypłaty z rachunku, automatyzacja obsługi i transakcji.
  
  
• Karta do rachunku – aby w pełni wykorzystać potencjał konta firmowego, należy posiadać od niego kartę. Pozwoli ona na dokonywanie płatności bezgotówkowych, także w Internecie oraz wpłat i wypłat z bankomatów.
  
  
• Dostępność produktów kredytowych – nawet, jeśli w tej chwili ich nie potrzebujesz, dalszy rozwój firmy i inwestycje mogą wymagać dodatkowych środków. Dobrze jest wtedy móc ubiegać się np. o kredyt w rachunku bieżącym czy faktoring.
  
  
• Sposób obsługi – czy konto można obsługiwać online, przez dedykowaną aplikację, czy jest wyznaczony opiekun biznesowy.

Zastanów się, jakich transakcji robisz najwięcej. Przelewów zagranicznych? A może opłat za podatki i składki zdrowotne? Robisz z konta zakupy internetowe albo wypłacasz gotówkę? Zainteresuj się opłatami za przelewy i transakcje gotówkowe. Bywa, że pewna pula jest darmowa, a każda kolejna operacja jest obarczona prowizją. To nic złego, bank musi przecież na czymś zarabiać. Trzeba jednak mieś świadomość tego, że opłaty występują i się z nimi zgodzić.

Czy konto firmowe trzeba mieć w tym samym banku, co konto osobiste?

Oczywiście, że nie. Niektórzy przedsiębiorcy jednak z automatu decydują się na otworzenia konta firmowego tam, gdzie mają rachunek prywatny – z przyzwyczajenia, chcąc oszczędzić czas i uniknąć formalności. Oczywiście to najwygodniejsza opcja, mieć dwa konta w tym samym miejscu, jednak trzeba pamiętać, że samo przeniesienie zazwyczaj jest bardzo proste, szybkie i wygodne, bo odbywa się w całości przy wsparciu doradcy.

Warto zatem szerzej spojrzeć na ofertę banków, która:

• mogła zmienić się od czasu, gdy otwierałeś konto osobiste,
  
  
• mogła wzbogacić się o nowe produkty i promocje – a te często przewidują całkowite zwolnienie z opłat za prowadzenie rachunku, a nawet wypłatę premii!

Jeśli znajdziesz atrakcyjną ofertę konta firmowego w innym niż dotychczasowy banku, możesz przenieść do niego także rachunek osobisty lub korzystać równocześnie z dwóch instytucji finansowych.

Czy konto firmowe nie wystarczy jednoosobowej działalności?

Niekiedy przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą zastanawiają się, czy nie wystarczy im jedno konto. Okazuje się, że sam rachunek prywatny to często za mało, aby utrzymać porządek w finansach i rozdzielić obydwa budżety – domowy oraz firmowy.

Czasem też zachodzi konieczność otworzenia oddzielnego konta, gdy korzystasz ze split payment. Ponadto taki wymóg dotyczy:

• sytuacji, w której robisz/przyjmujesz transakcje B2B, czyli przelewy z rachunku firmowego na rachunek firmowy,
  
  
• transakcji, których wartość jest wyższa niż 15 tysięcy złotych.

Zatem jak widzisz, czasem jesteś zobligowany do otworzenia konta firmowego, a innym razem możesz korzystać z rachunku osobistego. Ale nawet wtedy, gdy wymóg Cię nie dotyczy, warto rozważyć posiadanie drugiego konta, dedykowanego stricte prowadzonej działalności. To rozwiązanie niekiedy sugerowane, a nawet wymagane przez bank, dlatego oprócz obowiązujących przepisów prawnych zapoznaj się także z umową i regulaminem.

Posiadanie konta firmowego – jakie korzyści za sobą pociąga?

Oddzielny rachunek firmowy dla firm oznacza szereg korzyści, takich jak transparentność finansowa, preferencyjne warunki realizowania przelewów do US i ZUS, uproszczone procedury ubiegania się o finansowanie. Co ważne, jeśli pojawiają się koszty związane z obsługą konta, można zakwalifikować je do kosztów uzyskania przychodów i obniżyć tym samym wysokość podatku do odprowadzenia.

Przy przeglądaniu bankowych ofert, wesprzyj się opiniami innych klientów, a także sprawdź aktualne rankingi i porównaj konta firmowe między sobą.

Artykuł sponsorowany / SILESIANSEO