Koszty świadczeń medycznych pracodawców wciąż rosną

• Ceny usług lekarskich wzrosły o 16,4% od września zeszłego roku.
• W efekcie rośnie więc średnia cena grupowych polis zdrowotnych i abonamentów medycznych, ale mimo to przedsiębiorcy nie wycofują się z oferowania ich swoim pracownikom.
• Dostęp do prywatnej opieki lekarskiej za pośrednictwem pracodawcy jest korzystnym rozwiązaniem – składki za ubezpieczenie zdrowotne czy abonament medyczny w umowie grupowej są o kilkadziesiąt procent niższe w porównaniu z umowami indywidualnymi.

Główny Urząd Statystyczny co miesiąc publikuje wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych. Wśród nich są też koszty świadczeń medycznych. Według danych z września wzrosły one o kilkanaście procent w ciągu roku. Ceny usług lekarskich poszły w górę o 16,4%, stomatologicznych wzrosły o 16,7%, a usługi szpitalne i sanatoryjne są droższe o 13,9%. W obszarze zdrowia najmniej wzrosły koszty wyrobów farmaceutycznych – jedynie o 3,4%. Trzeba jednak pamiętać, że to dane uśrednione, więc w jednostkowych przypadkach mogą to być skoki nawet o kilkadziesiąt procent. Ten trend przekłada się oczywiście również na cenę grupowych ubezpieczeń zdrowotnych, do których dostęp zapewniają pracownikom pracodawcy. To istotne, ponieważ prywatna opieka medyczna nadal jest najbardziej pożądanym benefitem pracowniczym. Jak na te zmiany cen reagują pracodawcy?

– W efekcie średnia cena ubezpieczeń zdrowotnych i abonamentów medycznych wzrosła o kilkanaście procent rok do roku. Jednak pracodawcy nie wycofują się z oferowania dodatkowej ochrony zatrudnionym. Wręcz przeciwnie, coraz więcej przedsiębiorców poszerza zakres ubezpieczeń pracowniczych. Nie tylko zdrowotnych, ale i na życie, które mogą uwzględniać w swoim zakresie także wsparcie finansowe w razie poważnego zachorowania czy konsultacje z zagranicznymi ekspertami medycznymi, żeby uzyskać drugą opinię lekarską. Co więcej, polisą „pracowniczą” można objąć również najbliższych – mówi Tomasz Kaniewski, Dyrektor Biura Ubezpieczeń na Życie EIB SA.

Jakie ubezpieczenia oferują pracodawcy?

W ramach umów grupowych pracodawcy dają pracownikom możliwość skorzystania z ubezpieczeń zdrowotnych i na życie. Jakie korzyści zapewniają te polisy?

• ubezpieczenia zdrowotne – umożliwiają dostęp do prywatnych placówek medycznych, czyli konsultacji lekarskich, w tym specjalistycznych, oraz do badań laboratoryjnych i diagnostycznych. Oferty poszczególnych ubezpieczycieli różnią się między sobą zazwyczaj zakresem świadczeń, limitami wizyt i badań oraz liczbą placówek, w których można skorzystać z pomocy.
• ubezpieczenia na życie – oprócz zabezpieczenia finansowego najbliższych ubezpieczonego w razie jego śmierci, polisy te mogą być rozszerzone także o różne dodatkowe świadczenia. Z czego pracodawcy chętnie korzystają. Do najpopularniejszych należą wsparcie w razie poważnego zachorowania, utraty zdolności do pracy, a także NNW (następstwo nieszczęśliwych wypadków).

– Podejście pracodawców do zakresu oferowanych pracownikom ubezpieczeń sukcesywnie się zmienia na plus. Rośnie świadomość zarówno przedsiębiorców, jak i pracowników, dotycząca korzyści z szerokiego, przydatnego ubezpieczenia. Przykładowo, w przypadku ubezpieczeń zdrowotnych częściej niż wcześniej wybierają wyższe warianty polisy, obejmujące więcej świadczeń, a także uwzględniają w nich interwencje psychiatryczne i psychologiczne. Z kolei w zakresie ubezpieczeń na życie sięgają również po mniej standardowe rozwiązania jak ubezpieczenie dochodu, które zapewnia comiesięczną wypłatę do momentu powrotu ubezpieczonego do zdrowia – dodaje Tomasz Kaniewski z EIB SA.

Z ubezpieczenia pracowniczego może korzystać cała rodzina

Ważnym elementem, który też już jest stosowany powszechnie przez pracodawców, jest możliwość dopisania do umowy ubezpieczenia najbliższych pracownika. Najczęściej są to małżonkowie, partnerzy życiowi oraz dzieci. Zdarzają się jednak również sytuacje, gdy pracownicy chcą uwzględnić w ochronie także swoich rodziców. Jest to rzadziej spotykane zjawisko, ale w pełni do zrealizowania. Wszystko zależy od indywidualnych negocjacji z ubezpieczycielem.

– Warto jeszcze wspomnieć sposób opłacania składki za ubezpieczenia grupowe. Może to zapewniać pracodawca, ale część z nich dzieli się tymi kosztami z pracownikami lub zostawia to zupełnie po ich stronie. W tej sytuacji przedsiębiorca jest jedynie organizatorem umowy ubezpieczenia i negocjatorem warunków polisy, zazwyczaj wspólnie z pracownikami. Jednak nawet ten ostatni wariant jest atrakcyjny dla pracowników, ponieważ ubezpieczenia grupowe co do zasady oferują niższą składkę niż polisy indywidualne, a często również i zakres ochrony. Wszystko dzięki efektowi skali – im więcej osób w grupie tym korzystniejsza kalkulacja ryzyka, a więc i niższa cena – mówi Tomasz Kaniewski z EIB SA.

Ubezpieczenia nadal najbardziej pożądanym benefitem

Według sierpniowego Monitora Rynku Pracy wydawanego cyklicznie przez Randstad wynika, że najbardziej pożądanymi benefitami pracowniczymi są dostęp do prywatnej opieki zdrowotnej (49% wskazań) oraz ubezpieczenia na życie (37%)[1]. Co więcej, są one również postrzegane jako jedne z najatrakcyjniejszych – ubezpieczenia na życie wymieniło w tym kontekście 33% respondentów, a prywatną opiekę zdrowotną 23%.

[1] Monitor Rynku Pracy. Wyniki 48. edycji badania. Instytut Badawczy Randstad, 2 sierpnia 2022 r.

EIB SA.