Wiadomości

Outsourcing w branży compliance

721

Compliance to relatywnie nowe zjawisko na polskim rynku. Skupia wokół siebie dążenie organizacji do zapewnienia zgodności z wieloma regulacjami, od prawnych po etyczne. Branża ta staje się szybko rosnącą częścią światowego systemu prawnego i finansowego, co stwarza nowe możliwości dla całego rynku. Większość z największych instytucji finansowych świata, działających pod czujnym okiem regulatorów, przenosi te usługi do centrów outsourcingowych w wielu regionach świata. Co łączy compliance i outsourcing? Czy opłaca się zbudować dział compliance w centrum outsourcingowym? W których krajach znajdą się najlepsi specjaliści z tej branży i dlaczego?

COMPLIANCE I PRZESTĘPSTWA FINANSOWE – NA CZYM TO POLEGA?

Rola instytucji finansowych, w szczególności banków, znacząco zmieniła się w ciągu ostatnich lat. Wiele lokalnych organizacji operujących na depozytach i podstawowych instrumentach finansowych przekształciło się w ogromne konglomeraty oferujące produkty na całym świecie. Obecnie banki są w stanie świadczyć usługi milionom klientów, zarówno osobom indywidualnym, jak i największym korporacjom, zaspokajając ich globalne potrzeby biznesowe. Taka działalność niesie za sobą wiele możliwości, ale ściąga również wiele niebezpieczeństw. Jako skutek globalnej transformacji, banki mierzą się z ryzykiem prania brudnych pieniędzy, łamania sankcji międzynarodowych czy finansowania terroryzmu, co może zniszczyć ich reputację i prowadzić do strat finansowych.

Większość krajów powołała do życia instytucje, w środowisku compliance nazywane regulatorami, odpowiedzialne za nadzór nad systemem finansowym w celu utrzymania stabilności, transparentności i bezpieczeństwa dla rynku oraz konsumentów. Regulatorzy nabrali szczególnego znaczenia po kryzysie finansowym z 2008 roku. Od tego czasu ogromna liczba przedsiębiorstw, w tym banków międzynarodowych, musiała zapłacić niebotycznie wysokie kary z powodu braku lub niewystarczających narzędzi kontroli wewnętrznej, które skutkowały niezgodnością z prawem, a nawet opracowanymi przez siebie wewnętrznymi regułami funkcjonowania. Przykładowo, tylko w okresie od stycznia do listopada 2019 roku, brytyjski regulator Financial Conduct Authority (FCA) nałożył kary o łącznej wysokości przekraczającej 390 milionów funtów brytyjskich.

Międzynarodowe banki, jako instytucje szczególnie narażone na ryzyko, wkładają znaczny wysiłek w celu wzmacniania procedur zgodnych z regulacjami. Ceną za brak zgodności jest bowiem między innymi utrata reputacji. A należy pamiętać, że ograniczanie różnych rodzajów ryzyk, w tym ryzyka reputacyjnego, jest istotą compliance’u.

COMPLIANCE W CENTRACH OUTSOURCINGOWYCH – JAKI JEST TEGO CEL?

Compliance dla prawidłowego funkcjonowania wymaga zaangażowania wielu zasobów. W celu zapewnienia zgodności z regulacjami własnymi i obowiązującym prawem lub wymaganiami regulatorów, potrzebni są specjaliści z wielu dziedzin, np. księgowości, IT, prawa, ekonomii czy finansów. Tego typu potrzeby mogą zostać następnie skumulowane jako koszt zapewnienia zgodności, na który będą składały się zasoby ludzkie, wdrażanie procedur, szkolenia o odpowiedniej jakości i częstotliwości czy odpowiednie systemy. Im większa organizacja, tym większy koszt zapewnienia zgodności ze względu na różnorodność systemów prawnych i wymagań regulatorów. A te mogą być tak różne, jak różne są języki, w których pracują międzynarodowe organizacje.

Dział compliance w międzynarodowym banku zawiera głównie jednostki odpowiedzialne za przeciwdziałanie przestępczości finansowej i nadużyciom, takie jak KYC (Know Your Customer – poznaj swojego klienta), AML (Anti Money Laundering – przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy), Regulatory Compliance (zgodność z regulacjami), kontrola jakości, kontrola produktu, opracowanie procedur itd. Powyższe aspekty compliance’u są kluczowe dla utrzymania banku w zgodności z regulacjami i, aby je spełnić, należy zatrudnić znaczącą liczbę analityków i specjalistów.

W związku z tym, że koszt compliance’u pochłania niemałą część kosztów działalności, wiele banków decyduje się na przeniesienie działów compliance lub ich poszczególnych części do centrów outsourcingowych. Warto zauważyć, że nie w każdej jurysdykcji taka operacja jest możliwa, najczęściej ze względu na obostrzenia dotyczące obrotu danymi poufnymi. Organizacje w różny sposób rozwiązują kwestie przenoszenia działów compliance, np. poprzez tworzenie centrów usług wspólnych o zróżnicowanym profilu działalności w wielu lokalizacjach.

Przykładowo, HSBC prowadzi outsourcing usług poprzez komórkę Global Operations, która funkcjonuje w ponad dwudziestu globalnych centrach usług (ang. GSC – Global Service Center) zlokalizowanych w Indiach, Chinach, Malezji, Filipinach, na Sri Lance, w Egipcie i w Polsce. Pracownicy GSC wspierają codzienną działalność HSBC i pracują dla różnych linii biznesowych spółki. Większość z wymienionych lokalizacji zajmuje się także funkcją compliance, jednak prym w tej dziedzinie wiodą Indie i Polska.

W związku z tym, że HSBC jest obecne aż w 65 krajach i terytoriach, wszystkie GSC działają w połączonym, międzynarodowym środowisku, demonstrując elastyczną, choć złożoną strukturę zatrudnienia i organizacyjną. Dla przykładu, globalne centrum usług HSBC zlokalizowane w Krakowie zatrudnia obecnie ponad 3000 profesjonalistów, cały czas wykazując potencjał do rozwoju. Krakowscy pracownicy HSBC Service Delivery świadczą usługi dla spółek z Grupy HSBC w 27 krajach i 11 językach: angielskim, czeskim, francuskim, greckim, hebrajskim, hiszpańskim, niemieckim, polskim, rosyjskim, tureckim i włoskim.

BIZNESOWY SENS OUTSOURCINGU COMPLIANCE

Oprócz najbardziej intuicyjnego argumentu finansowego należy zauważyć, że międzynarodowe banki z pomocą centrów usług wspólnych są w stanie stosować jednolite standardy dla całych grup, w wielu lokalizacjach. Korzyścią outsourcingu compliance’u jest również łatwiejsze zarządzanie pracą i zasobami ludzkimi, nie bez znaczenia pozostaje także poprawa jakości obsługi klienta, która jest kontrolowana w sposób bardziej ujednolicony.

Niektóre kraje, takie jak Indie czy Polska, wydają się szczególnie atrakcyjne dla outsourcingu tej branży. Zapewne powody dla przekazywania części usług do tych krajów są zróżnicowane i wprawdzie koszt compliance’u stanowi argument za niektórymi lokalizacjami, jednak należy zauważyć, że compliance, aby był skutecznym narzędziem, wymaga dużej liczby wykwalifikowanych specjalistów. Każda organizacja stoi przed wyzwaniem, w którym państwie zdecyduje się założyć centrum usług wspólnych ze względu na dostępne zasoby ludzkie, a także warunki prowadzenia biznesu. Co ciekawe, to Polska, ze stosunkowo młodą demokracją i rozwijającym się wciąż rynkiem finansowym, jest krajem, który przyciąga ogromną liczbę instytucji finansowych, stając się europejskim sercem compliance.

Autor: Piotr Gula, Analityk ds. Weryfikacji klientów KYC, HSBC Service Delivery (Polska) Sp. z o.o.